隨著支付寶、芝麻信用升級，房貸、車貸的愈發(fā)普及，信用道德經(jīng)濟(jì)，成了社會(huì)熱點(diǎn)。個(gè)人信用作為當(dāng)前社會(huì)的經(jīng)濟(jì)身份證，當(dāng)之無愧。

人而不信不知其可

信用并不是如今延伸的概念。信用，古已有之?；厮輾v史，信用大多停留在道德領(lǐng)域，儒家重信德，在道德、人格領(lǐng)域延伸信?？鬃釉凇墩撜Z》中提到“信近于義，言可復(fù)也?！泵献舆M(jìn)一步延伸至“誠者，天之道也；思誠者，人之道也?！贝送?，信用也被多位政治家借助立威。

商鞅時(shí)任秦孝公之相時(shí)，為推行新法，城門給搬木者五十金，立木取信。漢朝季布憑借“黃金百斤，不如季布一諾”口碑，屢屢在性命危急之時(shí)，得到百姓幫扶，轉(zhuǎn)危為安。

如今，我國信用環(huán)境不完善，信用體系尚未明確，很大程度上源于違約成本制度性低廉和功利主義的盛行。不少人急功近利，追求普世成功，金錢至上，道德次之。老賴成為經(jīng)濟(jì)社會(huì)的熱點(diǎn)現(xiàn)象，淪為經(jīng)濟(jì)社會(huì)的蛀米蟲。

失信是最大的破產(chǎn)

本杰明富蘭克林說，信用就是金錢?；ヂ?lián)網(wǎng)+和大數(shù)據(jù)時(shí)代，個(gè)人征信體系成為未來信用消費(fèi)市場經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，大勢所趨。個(gè)人征信對工作生活影響越來越大，購車、房貸、信用卡、求職都離不開。2014年6月14日國務(wù)院頒布 《社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要（2014－2020年）》以來，信用建設(shè)工作得到了社會(huì)各界的關(guān)注，各部委、各地方政府密集出臺相應(yīng)政策和措施，以信用為核心的新型市場監(jiān)管機(jī)制逐步形成，“守信得益、失信受制”逐步成為社會(huì)共識和現(xiàn)實(shí)。

近日，芝麻信用推出小微企業(yè)信用洞察“靈芝”系統(tǒng)，對接小微企業(yè)和銀行，推動(dòng)解決小微企業(yè)信息透明。其他互聯(lián)網(wǎng)巨頭也利用各自數(shù)據(jù)信息優(yōu)勢，加緊布局進(jìn)場。以考拉征信、騰訊征信、91征信、芝麻信用為代表的征信機(jī)構(gòu)率先在市場上競爭布局立足，在企業(yè)征信和個(gè)人征信兩方面發(fā)力，為小微企業(yè)、企業(yè)信貸以及個(gè)人征信提供服務(wù)。

信用變現(xiàn)成為可能

社交金融借助社交關(guān)系將個(gè)人信用轉(zhuǎn)化為社會(huì)信用，助推經(jīng)濟(jì)發(fā)展。中歐陸家嘴國際金融研究院執(zhí)行副院長劉勝軍認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)化的社交信用，便于信用積累和信息公開，可以突破地域限制，擴(kuò)展資源空間，使社會(huì)閑散資金在更廣的空間范圍內(nèi)得到有效配置。

西南財(cái)經(jīng)大學(xué)《中國家庭金融調(diào)查》顯示，2014年中國22.3%的家庭有民間借款，市場規(guī)模約為5.28萬億元，其中有息借款占14.8%。根據(jù)這一數(shù)據(jù)計(jì)算，通過朋友同事實(shí)現(xiàn)的民間借貸規(guī)模大約為1萬億元，即使其中僅有10%遷移至基于互聯(lián)網(wǎng)的社交借貸，其規(guī)模也在千億以上。這充分顯示，民間小額借貸潛力無窮，空間巨大。

據(jù)悉，基于熟人借貸強(qiáng)關(guān)系的社交金融市場規(guī)模已經(jīng)達(dá)到萬億級別，社交金融或?qū)⒊蔀樾陆?jīng)濟(jì)領(lǐng)域的下一個(gè)風(fēng)口。借貸寶副總裁王少強(qiáng)表示，讓社交成為信用社交，讓連接成為財(cái)富鏈接。言簡意賅指出社交金融本質(zhì)在于信用變現(xiàn)。社交金融，不止在熟人之間，在大數(shù)據(jù)發(fā)展下，陌生人之間的信用變現(xiàn)，也成為趨勢，呈現(xiàn)更多可能。

你我金融作為線上純信息中介、堅(jiān)持小額分散原則的平臺，迎來政策紅利。其總裁廖紅梅表示，平臺將網(wǎng)貸行業(yè)傳統(tǒng)的盡職調(diào)查與擔(dān)保等職責(zé)讓渡與剝離，而只專注于場景搭建、功能完善和規(guī)則維護(hù)。借款人、擔(dān)保人、投資人依托平臺進(jìn)行資金交易，通過小額借款、擔(dān)保分散、投資分散，將風(fēng)險(xiǎn)分散化做到極致。

近日，信融財(cái)富結(jié)合第三方大數(shù)據(jù)和風(fēng)控系統(tǒng)，推出“信融花花”，品牌升級。為適齡工薪階層打造專屬信用借款服務(wù)，打造純信用借貸+純線上借款平臺，踐行信用當(dāng)錢花。

信用變現(xiàn)以及變現(xiàn)幅度，體現(xiàn)的是信用的現(xiàn)實(shí)價(jià)值。在現(xiàn)實(shí)生活中，信用轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)價(jià)值還有很多局限性。既包括信用評價(jià)，也包括信用評價(jià)結(jié)果在現(xiàn)實(shí)中的實(shí)際應(yīng)用。而網(wǎng)貸平臺的出現(xiàn)，以及大數(shù)據(jù)的應(yīng)用，則是充分提供了一種個(gè)人信息的追蹤和分析的手段和應(yīng)用場景。信用作為無形資產(chǎn)，隨著累積不斷增值，個(gè)體受益，是經(jīng)濟(jì)社會(huì)良性轉(zhuǎn)型、蓬勃發(fā)展的重要標(biāo)志。